Stappenplan voor beleggen met vermogensbeheer

Sparen levert al jaren bijna niets meer op door de lage spaarrentes. Er zijn daarom steeds meer mensen op zoek naar een andere belegging voor hun vermogen. De wereldwijde economische voorspoed na de kredietcrisis heeft de meeste van de afgelopen jaren voor gestegen aandelenbeurzen gezorgd. Maar zelf beleggen vraagt wel een behoorlijke tijdsinvestering. Kun u die tijd missen om u met de aandelenkoersen bezig te houden? Waarschijnlijk niet. En dat maakt vermogensbeheer zo interessant. Door beleggen uit te besteden geef u uw vermogen meer kans te groeien. Is uw vermogen immers gespreid belegd, dan maakt dat het risico op verlies zo klein mogelijk. Daarnaast laat u het beleggen bij een vermogensbeheerder over aan een professional. Maar hoe gaat het beheer van vermogen in zijn werk?

Stap 1: een beleggingsplan maken

De eerste stap is het maken van een plan voor het beleggen. Leg hierin vast wat uw concrete beleggingsdoelstelling is, wat uw beleggingshorizon is en welke (periodieke) inleg u wilt doen. Houd bij dit alles in gedachten dat een lange termijn vaak voor een beter rendement zorgt. Bekijk dus alleen welk beschikbaar bedrag u hebt dat de komende jaren niet aangesproken hoeft te worden. Zorg er daarnaast voor dat u altijd voldoende financiële middelen als buffer voor onvoorziene uitgaven hebt.

Stap 2: wensen en eisen formuleren

De verschillende soorten vermogensbeheerders zijn grotendeels in te delen in vier categorieën. Hebt u graag persoonlijk contact voor het beheer van vermogen, dan past individueel beheer het beste bij u. Bent u daarnaast op zoek naar een totaaloplossing voor uw bankzaken en vermogen, dan kunt u het beste terecht bij een private bank. Vind u het prima om veel online af te handelen, dan past een online vermogensbeheerder of een mixfonds goed bij u. Er kunnen overigens nog meer aanvullende wensen zijn. Hierbij kunt u denken aan een bepaald type beleggingsstrategie of – product, een focus op duurzaam beleggen of lage kosten. Hoe vollediger uw beleggingsplan en formulering van wensen en eisen, hoe eenvoudiger het is om de beste vermogensbeheerder te selecteren.

Stap 3: vermogensbeheerders vergelijken

Het beheer van vermogen is niet gratis, maar hier staat vaak wel een grotere kans op een hoger rendement tegenover. Omdat de kosten wel mede het rendement bepalen is het goed om deze bij verschillende vermogensbeheerders te vergelijken. Houd hierbij rekening met zowel directe kosten zoals een beheervergoeding of service fee, als indirecte kosten zoals een performance fee of fondskosten. Daarnaast is het ook goed om te letten op behaalde rendementen, maar onthoud wel dat een hoger rendement vaak samenhangt met een hoger risico. Kijk overigens niet alleen naar het rendement over het afgelopen jaar, maar ook naar die over bijvoorbeeld de afgelopen drie, vijf jaar en zeven jaar.

Stap 4: Ga alleen met een betrouwbare vermogensbeheerder in zee

Bij het behalen van uw financiële doelen kan een vermogensbeheerder veel meerwaarde hebben. Maar u moet er natuurlijk niet aan denken dat u veel van uw inleg verliest of een partij er met uw geld vandoor gaat. Ga daarom alleen in zee met betrouwbare vermogensbeheerders. In Nederland zijn deze geregistreerd bij de AFM, in België bij FSMA. Hoewel dankzij strengere regelgeving de financiële sector de afgelopen jaren al een stuk transparanter geworden, zijn er nog steeds vermogensbeheerders die niet geheel open eerlijk zijn over rendementen, verborgen kosten of risico’s. Vaak communiceren vermogensbeheerders bijvoorbeeld voornamelijk de positieve aspecten. Wees daarom kritisch bij het vergelijken van vermogensbeheerders, zodat u de kans op verrassingen zo klein mogelijk maakt.