Wat is een CCD-analist?
In het bankwezen is het inventariseren van mogelijke risicofactoren een belangrijk aspect. Om die reden is voor de bancaire sector de functie van een CCD-analist in het leven geroepen. De afkorting CCD staat voor: Customer Due Dilligence en is belangrijk voor het in kaart brengen van mogelijke risico's. Ken je klant hierbij daarbij leidend.
Zorgvuldigheid en veiligheid zijn juist in de financiële wereld van groot belang. Niet alleen om financiële risico's zoveel mogelijk te beperken, ook om te voldoen aan de richtlijnen en wetgeving die op dit gebied van toepassing zijn.
Deskundigheid CCD-analist
Criminelen zijn vindingrijk en vinden steeds nieuwe bronnen om hun illegale praktijken vorm te geven. Op het gebied van financiën houden zich op dat vlak veelal bezig met:
Als bank is het dus van belang de klant goed te kennen.
De wet ter voorkoming van witwassen en terrorisme (WWFT)
De banken in Europa moeten voldoen aan wettelijke verplichtingen op het gebied van acceptatie en identificatie van klanten. Dit vereist een grondige inventarisatie. Het proces van Customer Due Diligence maakt het mogelijk om het reputatierisico in kaart te brengen, wanneer een bank met een bepaalde klant in zee wil gaan. Dit geldt zowel voor zakelijke- als particuliere klanten. In het internationale Anti-Money Laundering is deze regelgeving vastgelegd.
Voor het bestrijden van terrorismefinanciering en witwassen is in Nederland de wet WWFT van toepassing. Als oplichters vermogen illegaal hebben verkregen en dit legaal proberen te maken, zijn ze aan het witwassen. Hiermee is het niet meer mogelijk te achterhalen, wat de herkomst van het illegale geld is. Als geld wordt toegepast voor het faciliteren van terroristische activiteiten, wordt dit terrorismefinanciering genoemd.
Werkzaamheden CCD-analist
Een CCD-analist houdt zich bezig met de naleving van de wetten en voorschriften, die deze illegale praktijken moeten tegengaan. Een CCD-analist start met het opvragen van de benodigde documenten van de klant. Vervolgens wordt de klant beoordeeld op de volgende punten:
Via een beoordeling van het gehele organigram worden de eigenaar en aandeelhouders in kaart gebracht. De risico's zullen bij een bedrijf waar veel geld in omgaat groter zijn, dan bij een eenmanszaak die slechts enkele producten levert. Ook het betalingsverkeer van de klant maakt deel uit van het onderzoek.
