Fidelity: Lebenszyklusfonds für die Altersvorsorge garantiert die
bessere Alternative
Kronberg im Taunus, 21. Mai 2007 - Lebenszyklusfonds haben sich in
den vergangenen drei Jahren deutlich besser entwickelt als
Garantiefonds, wie eine Analyse von Fidelity International zeigt.
Dabei boten sie eine vergleichbare Sicherheit. Zwischen Ende März
2004 und Anfang April 2007 erzielten Lebenszyklusfonds eine
durchschnittliche Wertentwicklung von 25,2 Prozent; Garantiefonds
brachten im Schnitt nur ein Plus von 18,1 Prozent.
Als Produkte für die private Altersvorsorge stehen Lebenszyklus- und
Garantiefonds im Wettbewerb: Beide streben zu einem bestimmten
Zeitpunkt einen maximalen Ertrag an. Sie unterscheiden sich jedoch in
der Sicherung der Wertzuwächse. Lebenszyklusfonds weisen anfangs
einen hohen Aktienanteil auf, um Renditepotenziale zu nutzen, und
enthalten später einen wachsenden Anteil an sicherheitsorientierten
Anlagen, um erzielte Erträge zu sichern. Garantiefonds setzen dagegen
von Anfang an vor allem auf risikoarme, aber ertragsschwache
Anlageformen. So können sie die Auszahlung eines bestimmten Betrags
zu einem festgelegten Zeitpunkt garantieren.
Die Unterschiede bei der Anlagestrategie wirken sich gravierend auf
das Renditepotenzial aus. Lebenszyklusfonds erzielen im Schnitt eine
deutlich höhere Rendite als Garantiefonds. Dies zeigt ein Vergleich
der Wertentwicklungen von Produkten beider Kategorien, die beim
Bundesverband Investment und Asset Management (BVI) gelistet sind.
9 von 14 untersuchten Lebenszyklusfonds übertreffen im
Dreijahres-Vergleich die durchschnittliche Wertentwicklung von
Garantiefonds (18,1 Prozent). Dagegen gelingt es nur 4 von 36
Garantiefonds, das durchschnittliche Plus von Lebenszyklusfonds (25,2
Prozent) zu übertreffen. Die höchste Wertentwicklung bei den
Lebenszyklusfonds erzielte mit 59,3 Prozent der Fidelity Target 2020
Fund. Der beste Garantiefonds, der DWS Funds Flex Protect II, brachte
es auf 32,1 Prozent.
"Die Fidelity Target Funds bieten insbesondere beim Vermögensaufbau
für das Alter eine zuverlässige Aussicht auf hohe Erträge, die
aufgrund gravierender Rentenlücken dringend nötig sind", so Alfred
Strebel, Sprecher der Geschäftsführung von Fidelity International in
Deutschland. Der repräsentative Fidelity REAL-Index 2007 hat ergeben,
dass den Deutschen nach ihrem Ruhestandsbeginn nur 56 Prozent ihres
letzten Bruttoeinkommens vor dem Renteneintritt zur Verfügung stehen.
Dabei sind alle Formen der Altersvorsorge sowie weitere
Einnahmequellen wie Erbschaften berücksichtigt.
Auf eine hohe Sicherheit müssen Anleger bei den Fidelity Target Funds
dabei nicht verzichten. Modellrechnungen von 10.000
Kapitalmarktszenarien nach der wissenschaftlich anerkannten, so
genannten Monte-Carlo-Simulation beweisen: Wenn Anleger auf einen
Fidelity Target Fund setzen und bis zum Zieldatum investiert bleiben,
erzielen sie mit über 99-prozentiger Wahrscheinlichkeit eine positive
Rendite.
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| Garantie- und Lebenszyklusfonds im Renditevergleich |
| Dreijahres-Wertentwicklungen vom 1. April 2004 - 31. März 2007 |
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| Garantiefonds |
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| DWS Funds Flex Protect II (ISIN LU0159565182) | 32,1 % |
|----------------------------------------------------------+--------|
| Allianz-dit Euro Protect Dynamic Plus (ISIN | 27,8 % |
| LU0169405262) | |
|----------------------------------------------------------+--------|
| Deka-WorldGarant 9/2008 (ISIN LU0172521600) | 26,5 % |
|----------------------------------------------------------+--------|
| DWS Zins Chance 2011 (ISIN LU0108697490) | 25,6% |
|----------------------------------------------------------+--------|
| UniGarantPlus: Europa 2010 (ISIN LU0174488543) | 24,9 % |
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| |
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| Lebenszyklusfonds |
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| Fidelity - Target 2020 Euro Fund (ISIN LU0172516865) | 59,3 % |
|----------------------------------------------------------+--------|
| Fidelity - Target 2015 Euro Fund (ISIN LU0172516436) | 39,9 % |
|----------------------------------------------------------+--------|
| Allianz-dit Fondsvorsorge 77-96 (ISIN DE0009797241) | 38,7 % |
|----------------------------------------------------------+--------|
| Allianz-dit Fondsvorsorge 67-76 (ISIN DE0009797233) | 29,3 % |
|----------------------------------------------------------+--------|
| Allianz-dit Fondsvorsorge 57-66 (ISIN DE0009797225) | 28,1 % |
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Quelle: Fidelity, BVI.
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Investment-Expertenteam der Welt und ist an allen wichtigen
internationalen Finanzplätzen vertreten. Die deutschen
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Investments International - Niederlassung Frankfurt, Fidelity
Investment Management GmbH und Fidelity Pensions Services GmbH, alle
in Kronberg im Taunus, betreuen ein Fondsvermögen in Publikumsfonds
von 13,41 Milliarden Euro, vertreiben 101 Publikumsfonds direkt sowie
über mehr als 600 Kooperationspartner und beschäftigen ca. 200
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