Triodos Bank rapporteert nettowinst van EUR 17,0 miljoen, beïnvloed door een extra voorziening als gevolg van de hoge acceptatie van het schikkingsvoorstel, en een sterke CET 1-ratio van 18,1%

Solide impactresultaten

- Spaargelden van klanten stegen met EUR 288 miljoen (2%) naar EUR 14,8 miljard.
- Nieuwe verstrekkingen van hypotheken voor particulieren bedraagt EUR 333 miljoen, voornamelijk in Nederland.
- Nieuwe zakelijke kredietverlening van EUR 570 miljoen die bijdraagt aan onze vijf transitiethema's (energie, voedsel, grondstoffen, maatschappij en welzijn).

Financiële resultaten beïnvloed door extra voorziening en eenmalige kosten

- Nettowinst bedraagt EUR 17,0 miljoen (H1 2024: EUR 36,2 miljoen), een daling door een extra toevoeging aan de voorziening door het hoge acceptatiepercentage van het schikkingsvoorstel, een minder gunstig renteklimaat en eenmalige kosten.
- Totale baten bedragen EUR 219,6 miljoen, een daling van 6% (H1 2024: EUR 234,4 miljoen), als gevolg van een minder gunstige renteklimaat en extra rentelasten als gevolg van de uitgifte van schuldpapier.
- Totale bedrijfslasten stegen met EUR 10,6 miljoen (6%) naar EUR 188,5 miljoen. EUR 14 miljoen van deze stijging was het gevolg van de toevoeging aan de voorziening voor het schikkingsvoorstel. De eenmalige kosten voor de notering aan Euronext en de operationele kosten van het schikkingsvoorstel werden ruimschoots gecompenseerd door een daling van de kosten.

- Sterke kapitaalpositie: de CET1 is na de invoering van CRR III gestegen naar 18,1%.
- Triodos Bank keert een interim cash dividend uit van EUR 0,60 per certificaathouder.

Transformatie goed op weg

- Succesvolle notering op Euronext.
- Hoge acceptatiegraad (80%) van het schikkingsvoorstel aan de daarvoor in aanmerking komende certificaathouders.
- Triodos Bank evalueert strategische opties in Duitsland en heeft strategische herpositionering in Spanje aangekondigd.
- Triodos Bank versterkt haar Raad van Bestuur met de herbenoeming van Jacco Minnaar als CCO en de benoeming van Suzanne Schilder als CTO en Barbara van Duijn als CIO.

Verklaring van Marcel Zuidam, CEO Triodos Bank

“Triodos Bank gaat een nieuwe fase in met een duidelijke strategie om betekenisvolle impact te blijven realiseren. Met deze strategie vergroten we onze relevantie door ons klantenaantal te laten groeien, onze klantgerichtheid te versterken, verder te innoveren en te digitaliseren en een meer kostenefficiënte organisatie te worden.

We blijven bijdragen aan onze vijf transitiethema’s en ondersteunden daarmee onze strategische ambitie om koploper te zijn in impactfinanciering. In de eerste helft van 2025 verstrekten we EUR 570 miljoen aan nieuwe zakelijke kredieten.

We financieren inmiddels meer dan 5.600 bedrijven in 81 landen en bereikten op 30 juni 2025 een totaal krediet- en investeringsvolume van EUR 15,6 miljard voor onze vijf transitiethema’s.

We hebben onze samenwerking met het Europees Investeringsfonds uitgebreid, waardoor er meer dan 200 miljoen euro aan nieuwe leningen beschikbaar komt voor kleine en middelgrote ondernemingen (kmo’s) in sectoren die door traditionele banken vaak onvoldoende worden bediend. We blijven ons inzetten voor onze ambitie om tegen 2030 in totaal 500 miljoen euro te mobiliseren voor natuurgebaseerde oplossingen. Hiermee onderstrepen we opnieuw onze inzet voor het herstel en behoud van de natuur.

We hebben in april van dit jaar besloten om uit de Net-Zero Banking Alliance (NZBA) te stappen, nadat een meerderheid van de leden had gestemd voor lagere klimaatambities en soepelere eisen. Dit betekent niet dat wij onze eigen klimaatdoelen verlagen; integendeel, we hebben onze ambities opnieuw bevestigd en blijven vastberaden om onze CO2-uitstoot tegen 2030 met minstens 42% te verminderen.

Het ontvangen spaargeld van klanten is gestegen naar EUR 14,8 miljard, mede door een toename van EUR 272 miljoen aan deposito’s van particuliere klanten. Dit laat zien dat zij ons blijven vertrouwen en zich verbonden voelen met onze missie om geld in te zetten voor positieve verandering. De nieuwe hypotheekproductie bedroeg EUR 333 miljoen, voornamelijk in Nederland. Inmiddels heeft 62% van de door ons gefinancierde woningen een energielabel A of hoger.

In de eerste helft van 2025 behaalden we een winst van EUR 17,0 miljoen en een geannualiseerd rendement op eigen vermogen van 2,7% . Deze resultaten werden sterk beïnvloed door onder andere een toevoeging van EUR 14 miljoen aan de voorziening voor het schikkingsvoorstel, een minder gunstig renteklimaat, eenmalige kosten voor de notering op Euronext en extra operationele kosten rond het schikkingsvoorstel.

Zonder de extra toevoeging aan de voorziening voor de afwikkeling bedroeg onze nettowinst EUR 27,4 miljoen. Dit weerspiegelt zowel lagere inkomsten als lagere kosten. De lagere inkomsten zijn het gevolg van het renteklimaat en van extra rentelasten door de uitgifte van schuldpapier om aan onze MREL-vereisten te voldoen. Ondanks de eenmalige kosten daalden onze bedrijfskosten met EUR 3,4 miljoen (2%) tot EUR 174,5 miljoen.

Daardoor kwam onze kosten-inkomstenratio ( CIR ) uit op 86% en op 79% exclusief de voorziening. Dit weerspiegelt de aanhoudende druk op kosten en rente, zoals verwacht in onze resultaten voor 2024. We hebben al enkele maatregelen genomen om de kosten op korte termijn te beheersen. Voor de langere termijn zullen we tegen het einde van het jaar, als onderdeel van onze strategie om efficiënter te bankieren, een structurele aanpak presenteren. Hiermee willen we onze middellangetermijndoelstelling van 70-75% CIR behalen en tegelijk onze missiegedreven focus behouden.

De kredietkwaliteit van onze portefeuille is hoog en robuust, en onze kredietactiviteiten blijven veerkrachtig. Het bijzondere risico op financiële instrumenten, dat vooral bestaat uit kosten voor verwachte kredietverliezen, daalde met EUR 0,4 miljoen (7%) tot EUR 5,4 miljoen. De geannualiseerde risicokosten bleven stabiel op 9 basispunten. Deze relatief lage kosten onderstrepen de solide kwaliteit van onze goed gespreide kredietportefeuille, die sterk blijft en gericht is op een evenwicht tussen impact, risico en rendement bij elke kredietverstrekking.

Triodos Bank blijft goed gekapitaliseerd, met een CET1-ratio van 18,1% en een totale kapitaalratio van 22,0% na de invoering van CRR III. Hierdoor kunnen we een interim-dividend van 0,60 per certificaat uitkeren.

We hebben ook goede vooruitgang geboekt om het bedrijfsmodel van Triodos Bank efficiënter en robuuster te maken. Zo moderniseren we onze IT-omgeving en zetten we steeds meer in op AI. Compliance blijft belangrijk; daarom hebben we een groepsbreed programma opgezet om het risicobeheer rond financiële criminaliteit te versterken.

De succesvolle notering van onze certificaten op Euronext Amsterdam was de belangrijkste mijlpaal in de eerste helft van 2025. Deze notering versterkt de positie van de bank, verbetert de verhandelbaarheid van certificaten en geeft onze certificaathouders meer flexibiliteit. Hiermee bouwen we aan een bredere groep gelijkgestemde beleggers die zich inzetten voor een duurzamere en inclusievere samenleving.

In januari 2025 hebben we ook een totaalpakket aan maatregelen aangekondigd voor onze certificaathouders. Dit omvatte een toezegging om de community te versterken in lijn met de missie van Triodos Bank en een eenmalig schikkingsvoorstel voor de daarvoor in aanmerking komende certificaathouders van EUR 10 per certificaat in ruil voor volledige en finale kwijting. Op de datum van het halfjaarverslag is 80% van de uitgegeven certificaten geregistreerd voor het aanbod. Dit betreft certificaathouders die een individuele schikkingsovereenkomst hebben ondertekend voor in totaal 11,4 miljoen certificaten. We zijn dankbaar voor de constructieve dialoog en betrokkenheid van de certificaathouders, waardoor we samen vooruit kunnen. Na positieve uitspraken van het Spaanse Hooggerechtshof is het aantal lopende rechtszaken in Spanje aanzienlijk afgenomen. Per 30 juni 2025 zijn 555 van de 925 door individuele certificaathouders in Spanje aangespannen rechtszaken die in behandeling waren, afgerond en zijn alle Spanje- gerelateerde voorzieningen vrijgevallen.

Als onderdeel van onze strategische doelstelling om gerichte groei na te streven, herzien we onze product- marktcombinaties en geografische aanwezigheid. We hebben een strategische herpositionering in Spanje aangekondigd, gericht op het vereenvoudigen van onze propositie en activiteiten. Daarbij concentreren we onze diensten in Madrid en Barcelona, sluiten we negen kleinere kantoren, geven we voorrang aan zakelijke kredietverlening en stoppen we met het verstrekken van hypotheken en particuliere leningen. Ook hebben we besloten te stoppen met het verstrekken van hypotheken aan particulieren in België en evalueren we strategische opties voor onze activiteiten in Duitsland.

Deze beslissingen onderstrepen onze intentie om ons te richten op markten en proposities waarin we ons echt kunnen onderscheiden en onze impact kunnen vergroten.

Om deze strategische ambities waar te maken, wordt de Raad van Bestuur versterkt met een nieuwe Chief Transformation Officer, Suzanne Schilder, die leiding zal geven aan de optimalisatie van de groepsbrede productportfolio en commerciële voetafdruk, en een nieuwe Chief Information Officer, Barbara van Duijn, die zich zal richten op digitalisering, het vereenvoudigen van onze IT-omgeving en het faciliteren van het gebruik van data en AI. Beide benoemingen gaan in na een Buitengewone Algemene Vergadering op 26 september 2025.

Nico Kronemeijer zal op 1 oktober 2025 terugtreden als Chief Operations Officer, na een besluit om deze functie geleidelijk af te bouwen. Ik wil hem bedanken voor zijn aanzienlijke bijdrage en toewijding aan Triodos Bank in de afgelopen 12 jaar, waarvan de laatste vier jaar als lid van de Raad van Bestuur.

Als we vooruitkijken, staan we dankzij onze sterke basis en goede relaties in een unieke positie om koploper te blijven in impactfinanciering. In de huidige, onzekere omgeving is onze voorzichtige verwachting dat onze rentemarge zich zal stabiliseren nu de recente daling van de ECB-rentes tot een einde komt. Aan de kostenkant denken we dat extra investeringen in het KYC-domein worden gecompenseerd door lagere eenmalige kosten en verdere besparingen door streng kostenbeheer en strategische focus. We blijven de status quo uitdagen en ons inzetten voor het aanpakken van de klimaatcrisis, het verlies aan biodiversiteit en sociale ongelijkheid.”