Het sneeuwbaleffect bij creditcardgebruikers
Door de recessie zitten consumenten die een creditcard hebben vaak dieper in de schulden dan voorheen. Door de oplopende kosten is de vraag nu of deze consumenten zich nog wel kunnen redden vanuit dit dal of dat ze voor altijd nog in de schulden zullen blijven zitten.Voorlopig profiteren vooral de creditcardmaatschappijen van de behoefte van consumenten om te blijven besteden.
Door onze redactie
Pijn bij de consument
Consumenten voelen over het algemeen de crisis nu ook in hun portemonnee. Door de zwakke economie, prijsstijgingen, toegenomen werkloosheid en kleine mogelijkheden tot het vinden van gelijkwaardig betaald werk zullen de consumenten daarnaast meer geneigd zijn om met hun creditcard te betalen. Hierdoor ontstaat er een soort van sneeuwbaleffect waardoor deze consumenten zich alsmaar dieper in de schulden werken.
Zorgelijke cijfers
In ‘creditcardland’ de Verenigde Staten zijn er zo’n 180 miljoen consumenten met een creditcard. Tien jaar geleden was dit nog 22 miljoen. Echter zijn er veel meer creditcards in omloop. Het aantal creditcards in the Verenigde Staten wordt namelijk geschat op 1,5 miljard. Gemiddeld komt dat neer op maar liefst 8 creditcards er persoon.
Bijna 15% van de gezinnen met een creditcard in de Verenigde Staten hebben een schuld die meer dan 40% van het inkomen is. Daarnaast is het bedrag van het lopend krediet op de creditcard gemiddeld 10.679 dollar (2008).
Voor creditcardbedrijven is het een zeer winstmakende markt. Zowel de US Bank als Capital One hebben in 2008 een nettowinst geboekt van meer dan 1 miljard dollar. Wells Fargo en American Express hebben ook een winst gemaakt van meer dan 850 miljard dollar. Enkel Citi Bank heeft een verlies gerealiseerd, maar dat komt omdat zij een jaarlijks rentepercentage van 14,9% berekenen voor hun klanten waar het gemiddelde op 23,9% ligt. Daarnaast worden er nog kosten berekent voor het te laat betalen van de maandelijkse creditcardkosten en voor het overschrijden van het limiet.
De totale Amerikaanse creditcardschuld bedraagt 2% van de totale staatsschuld, wat neerkomt op 253 miljard dollar.
Studenten
Niet alleen in de Verenigde Staten lopen de schulden op. Ook in Nederland is deze trend waarneembaar. Zo lenen studenten steeds meer. Volgens het Nationaal instituut voor budgetvoorlichting (Nibud) leent een Nederlandse student gemiddeld 400 euro. De gemiddelde schuld per student, nadat zij zijn afgestudeerd, komt uit op 15.360 euro exclusief de rente. In het Verenigd Koninkrijk maken ook meer studenten gebruik van een creditcardlening en dit gemiddelde bedraagt ongeveer 3.500 euro per student per jaar. Een stijging van bijna 25% gemeten vanaf 2004.
Crisis?
De vraag is nu hoe deze (toekomstige) consumenten zich weer uit de schulden kunnen werken en of dat nog wel mogelijk is. Daarnaast is de vraag of men zich zorgen moet maken over de economische ontwikkelingen omtrent de creditcardmarkt in de Verenigde Staten. Voorlopig is de verwachting dat het sneeuwbaleffect nog niet ten einde is, wat goed is voor de creditcardmaatschappijen maar slecht voor de wereldeconomie.
Door onze redactie
Pijn bij de consument
Consumenten voelen over het algemeen de crisis nu ook in hun portemonnee. Door de zwakke economie, prijsstijgingen, toegenomen werkloosheid en kleine mogelijkheden tot het vinden van gelijkwaardig betaald werk zullen de consumenten daarnaast meer geneigd zijn om met hun creditcard te betalen. Hierdoor ontstaat er een soort van sneeuwbaleffect waardoor deze consumenten zich alsmaar dieper in de schulden werken.
Zorgelijke cijfers
In ‘creditcardland’ de Verenigde Staten zijn er zo’n 180 miljoen consumenten met een creditcard. Tien jaar geleden was dit nog 22 miljoen. Echter zijn er veel meer creditcards in omloop. Het aantal creditcards in the Verenigde Staten wordt namelijk geschat op 1,5 miljard. Gemiddeld komt dat neer op maar liefst 8 creditcards er persoon.
Bijna 15% van de gezinnen met een creditcard in de Verenigde Staten hebben een schuld die meer dan 40% van het inkomen is. Daarnaast is het bedrag van het lopend krediet op de creditcard gemiddeld 10.679 dollar (2008).
Voor creditcardbedrijven is het een zeer winstmakende markt. Zowel de US Bank als Capital One hebben in 2008 een nettowinst geboekt van meer dan 1 miljard dollar. Wells Fargo en American Express hebben ook een winst gemaakt van meer dan 850 miljard dollar. Enkel Citi Bank heeft een verlies gerealiseerd, maar dat komt omdat zij een jaarlijks rentepercentage van 14,9% berekenen voor hun klanten waar het gemiddelde op 23,9% ligt. Daarnaast worden er nog kosten berekent voor het te laat betalen van de maandelijkse creditcardkosten en voor het overschrijden van het limiet.
De totale Amerikaanse creditcardschuld bedraagt 2% van de totale staatsschuld, wat neerkomt op 253 miljard dollar.
Studenten
Niet alleen in de Verenigde Staten lopen de schulden op. Ook in Nederland is deze trend waarneembaar. Zo lenen studenten steeds meer. Volgens het Nationaal instituut voor budgetvoorlichting (Nibud) leent een Nederlandse student gemiddeld 400 euro. De gemiddelde schuld per student, nadat zij zijn afgestudeerd, komt uit op 15.360 euro exclusief de rente. In het Verenigd Koninkrijk maken ook meer studenten gebruik van een creditcardlening en dit gemiddelde bedraagt ongeveer 3.500 euro per student per jaar. Een stijging van bijna 25% gemeten vanaf 2004.
Crisis?
De vraag is nu hoe deze (toekomstige) consumenten zich weer uit de schulden kunnen werken en of dat nog wel mogelijk is. Daarnaast is de vraag of men zich zorgen moet maken over de economische ontwikkelingen omtrent de creditcardmarkt in de Verenigde Staten. Voorlopig is de verwachting dat het sneeuwbaleffect nog niet ten einde is, wat goed is voor de creditcardmaatschappijen maar slecht voor de wereldeconomie.
